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出国留学须知
英国: Once you arrive

留学生的英国银行卡全解析

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留学生在英国怎么办卡,英国银行哪家好

每年, 一到新生开学季,银行卡开户都是新生们要面对的第一要事。不管你是不是已经手握传说中可以刷遍全球的多币种卡,办理一张当地的银行卡,还是能够方便很多,也可以省去很多麻烦。今天我们就为大家来解析如何在英国办一张银行卡、留学生办卡哪家强。

英国银行账户的种类

首先要快速了解一下英国银行账户的种类。银行帐户一般分为活期存款帐户(current account)和定期存款帐户 (saving account) 两种。作为学生,我们要开的银行卡,只要是一个可以消费、取现、接受国际汇款的基础款学生账户,即current account的一种,一般都是借记卡,即debit card

如何办理银行卡?

考虑到英国人“惊人”的效率,建议大家到了英国后,越早办理银行卡越好!简而言之,办理一张英国当地银行卡的基本流程是这样的——

1、到学校开bank letter;

2、网上预约或线下预约(一些学校会安排预约);

3、网上或线下持必要文件开户,并设置密码;

4、卡邮寄到家。

以上是基本的步骤,那么具体如何操作呢?让我们一点点来看。

Bank letter怎么开呢?当你在学校完成注册手续后,就可以前往student service center,告诉工作人员你要办理哪一家银行的业务,工作人员就会给你一张签好字盖好章的bank letter,相当于一个介绍信,证明你是这个学校的学生,课程多长。所以,在开bank  letter前,大家就要想好你要开哪家银行,再去开bank letter。

有了bank letter,接下来就是预约开户时间。因为开学季人较多,所以大家最好都提前预约好,大多数银行都可以直接在网上预约,填写好个人信息即可,一定注意你要开户的银行的地址,还有预约号,按时去开户。

开户要带什么?——Bank Letter、护照、BRP、住房证明(只要能证明你住在哪的文件都可以,如住房合同、警局注册单等)必带,可能还会需要CAS或offer。

开户当天,要填写一大堆表格和文件,会有人把你约到一个小隔间,填一些个人信息,要你确认。最好当天现场下载一个银行的app,可以直接操作注册手机银行,有什么问题也可以让工作人员直接帮忙。

当天,他也会把你的账号,即account number(不是卡号,是账户号,比卡号短,卡号在卡上)、swift码、sort code、IBAN和银行地址给你。(Natwest银行就是这么操作的),这些信息也是转账、跨境汇款必须的信息,如果他没有告诉你,你也可以主动问工作人员要。

开户完成后,你的卡和密码将会分别在1-2周内寄给你。要注意,为了安全,卡和密码是分开寄的,所以大家一定要妥善保管。

 

办哪家银行卡?

话说回来,办银行卡的步骤知道了,办哪家银行卡呢?

其实对于留学生而言,如果只是为了生活的方便,没有别的金融服务要求的话,几家大银行的服务都大同小异。主要的选择因素,建议大家可以比对以下几个方面:

1、银行营业厅的位置

住处附近是否有该银行的服务网点?虽然说大多数操作网上也可以搞定,但是线下网点的开卡、存取款都会比较方便。

2、国际汇款的周期、流程和费用

3、是否收取费用

办卡是否有年费?跨境汇款时,手续费收多少?

4、在境外的使用情况

作为英镑卡,去欧洲旅游的话,汇率是实时汇率吗?价格如何?

5、其他针对学生的政策优惠是什么?

下面,将会为大家介绍英国常见的银行:

传统银行

1HSBC|汇丰

汇丰银行主打跨国金融服务,总部位于伦敦,在英国网点也很多,再加上在国内就可以提前开好账户,还是有很多同学选择这家银行的。另外,汇丰银行在伦敦中国城也有网点,可以提供中文服务,但是也因此,排队的人特别多,而且听说很容易被锁卡(消费金额过高时银行会锁卡)。

 

2Barclays |巴克莱

英国第二大银行,创办于1896年,总部位于伦敦,是学生们的首选。办卡流程简单,app操作简单,网点很多,但是开学季比较难预约,需要提前。

3Lloyds |劳埃德

英国四大私营银行之一,又名“小马银行”,在英国也有很多网点,转账速度快,办卡方便,也是许多同学的首选。这家和英国的餐馆打折卡公司和电影院有合作,储户可以得到吃饭半价、免费电影票等等优惠。

 

4Santander|桑坦德

Santander虽然是一家西班牙的银行,但是在英国的分支网点很多,特别是在校园内。有些网点甚至能不需要Bank Letter就开立账户。这家的服务算是比较好的,在账户的安全监管方面做得也很不错,不过每月要收取5镑的管理费。

 

5Natwest | 国民西敏寺

开户门槛低,服务态度好,网点多,也是全球最大、资本质量最佳的银行集团之一。

 

6、中国银行

中国银行是为数不多面对散户服务、可以在英国开行的中资银行,从国内汇钱也会比较方便,提供中文服务。但是网点很少,还是会有一些困难。

 

虚拟银行

现在的英国,尤其伦敦已经成为金融创新的热土,所以也出现了许多没有线下实体营业部的虚拟银行(或叫网络银行)。这些银行的办卡手续一般更加方便快捷,相比起传统银行也有很多长处。不过因为是新鲜事物,大多数留学生还是会选择先开传统银行,再用虚拟银行,有至少两张银行卡。

 

7Monzo

Monzo是新晋网红虚拟银行,很多留学生朋友们都人手一张。在有其他当地实体银行卡的基础上,拥有一张Monzo银行卡,真的是走遍天下都不怕了,Monzo的特点如下:

1、注册十分简单,只要下载app,填写基本资料,拍一段证明自己的视频就可以,卡片很快就会到达,也不需要bank letter。

2、旅行必备,实时汇率,没有货币转换费,在英国境外取现金,每30天有200镑的免费额度,超出部分收取3%的手续费,自动记账。

3、操作方便,冻结、修改密码、地址等操作一键完成,不需要打电话给银行。

4、因为没有实体银行,只能通过转账存钱,所以拥有一张实体银行卡,再转到monzo是最佳操作。

5、自带记账等功能,同时还支持和朋友分账单付款等一系列实用的生活小功能,使用起来非常方便,有些类似于国内的支付宝。

6、颜值高,带MasterCard、contactless等功能,卡的颜色很鲜艳。

 

8Revolut

Revolut的主要功能和Monzo类似,你拥有一个银行账户(Current Account)和一张银行卡,可以往账户里面充钱,然后通过该卡片进行消费。境外消费和取现没有货币转换费。

和Monzo相比,Revolut也有一些不一样的地方:

1、不仅可以拥有英镑账户,也能随意开欧元、美元、港币甚至数十个国家的不同货币账户,根据市场浮动随意转换,也就是说不仅方便旅行,还可以炒外汇了。

2、可以使用信用卡充值。

3、采用interbank rate,汇率较好。

4.、甚至还可以炒美股、期货和数字货币,适合投资爱好者。

不过,要注意的是,申请这张卡要付4.99镑的工本费。不过银行有一些referral的促销,如果介绍朋友申请了这张卡,可以获得一些现金奖励。

除了这两家之外,英国还有不少家虚拟银行卡公司。同学们可以根据需求和发卡公司给的优惠条件自己选择。

银行卡的其他注意事项

一、汇款相关

拿到银行卡后,如果是国际汇款,需要提供给家人的信息有:

1、account number

2、sort code

这两个是你账户的基本信息,在英国本土转账也需要用到。

3、swift code 银行官网、bank statement 上也会有

4、Iban

5、address

如果是英国境内的银行,不管是同银行还是跨银行汇款,就比较方便,只需要Account number和sort code以及开户人姓名即可秒到账,就像支付宝转账一样。

二、地址相关

如果你换地址/联系方式了,要记得在app/银行官网上,及时更换你的地址信息,银行卡都是有有效期的,在卡片失效前的一个月左右,银行会给你寄新的卡。如果你回国了,记得去银行及时关闭帐户,以防之后银行又给你寄了相关的账户信息到你原来的地址。

三、取现

英国大多数提款机都接受银联卡取现,按实时汇率结算,收大约千分之五的手续费,有点类似于在国内异地取款,如果开始一个月银行卡没有下来,带点现金、国内的银联卡,应急用还是很方便的。

而英国银行卡也都是有每日取现限制的,一般在200-500镑。

四、Contactless支付

在英国,虽然没有便捷的支付宝、微信支付,但是使用银行卡消费还是很普遍的,而且带contactless功能的非接触式卡是人们生活的主流,这种卡只要放在pos机上、收银台上,就可以直接付款,也可以直接坐地铁、公交,不需要密码,所以也一定要保管好自己的卡,一般contactless card都有使用限额,超过30镑或45镑就需要输入密码了。通常情况下,开户时银行都会问你要不要开通contactless功能,大家也可以主动要求开通,或者把Contactless卡和手机互通,这样就可以通过智能手机的指纹密码快速支付了。

简而言之,银行卡,是到了英国以后每位新生要做的头等大事了。本文带大家详细了解了开户的具体流程、手续办理、银行的选择以及其他的注意事项,大家记住,只要提前选择好想开户的银行,准备好bank letter、brp、护照、住房证明等必要文件,提前预约开户时间,就可以办好银行卡啦。从此,妈妈再也不用担心我的衣食住行了!希望能为大家英国生活开个好头,提供一些帮助啦!祝大家一切顺利、学业有成!

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